日前，第十三届中国新型金融机构合作交流年会暨第十一届天骐卓越金融家年会在中央文化和旅游部管理干部学院举行。来自国家发展改革委、人民银行、金融监管总局及中央财经大学、上海大学等单位专家学者发表主旨演讲，分析宏观经济发展趋势，解读当前金融政策，全国各省市地方金融管理局、农村商业银行（农村信用联社、农合行）、城市商业银行、村镇银行、民营银行、行业协会、金融科技公司等机构近300名代表与会，探索发展新质生产力背景下地方金融的机遇与挑战。

主持人语

金融时报社原党委书记、社长邢早忠：2023年10月，召开的中央金融工作会议主题是把中国从金融大国建设成为金融强国。会上，系统提出了做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，为金融高质量发展指明了有利的方向，提供了坚强的动力。2024年1月，在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班上，习近平总书记进一步阐述了金融强国的丰富内涵，明确提出了金融强国的关键核心“金融指标”，为加快建设金融强国，推动金融高质量发展提供了根本支持和行动指南。2023年9月，习近平总书记在黑龙江调研考察时提出“新质生产力”这一科学概念。随后，在2023年年底，中央经济工作会议；2024年1月，中央政治局集体学习会；2024年2月，中央政治局会议；2024年3月，全国两会上，都把“发展新的生产力”作为今后的一个重要工作来抓，“发展新的生产力”已成为当下经济社会亮眼的词汇。根据中央经济工作会议精神与习近平总书记的重要指示精神，金融监管部门也围绕着加强金融强国建设，发展新质生产力、做好金融支持大文章等，相继出台了相关的指导意见，工作部署和工作要求。

一段时间以来，各类各级地方金融机构认真学习贯彻中央经济工作会议精神，胸怀国之大者，牢记八个坚持，努力掌握新时代金融发展规律，坚定不移走中国特色金融发展之路在各方面都取得了很大进展，为建设金融强国做好五篇大文章，发展新质生产力，贡献了地方经济金融系统的支撑性力量。

本次大会以新质生产力为背景；以地方金融可持续发展的新路径为主题；以中央金融工作会议的精神为指导，深入探讨新时代、新形势下，地方金融各级各类机构如何在金融强国建设中发挥作用，如何在做好金融扶持大文章，发展新质生产力中，协助地方金融生花妙笔，应该说具有十分重要的意义。

嘉宾致辞

中国金融出版社有限公司董事长蒋万进：中央金融工作会议明确提出要做好五篇金融大文章，并将科技金融列为五篇大文章之首，做好科技金融大文章是金融机构服务实体经济的重大责任，也是在激烈的市场竞争下转型发展的内在需要。金融科技的创新将推动形成更加强大的数据处理能力和智能分析模型。基于这些新的工具，金融机构可以进行更加精准的风险识别与定价，显著提升金融服务的覆盖面和效率，让更多地方中小微企业得到金融支持。中国金融出版社作为金融领域专业权威的出版机构，致力于服务金融改革发展，增强全民金融意识，弘扬中国特色金融文化，推出了一大批兼具社会效益和经济效益的金融专业图书期刊和数字出版物。这些年我们与地方金融研究院进行了持续有效的合作，取得了丰硕的成果。我们愿意与地方政府金融监管部门、金融机构携手共进，搭建一个优质的研究和传播平台，为推进金融业高质量发展贡献力量。

天骐卓越董事长赵月：当前，科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融成为金融行业发展的新引擎。这对我们每一位金融工作者来说，意味着不仅需要扎实的专业知识和技能，以适应这些快速发展的需要，还必须具备高度的合规意识来应对金融市场的复杂性和监管要求。在金融业与多行业深度融合的时代，培养复合型人才显得尤为重要。

天骐卓越作为一家拥有二十年历史的咨询培训机构，见证了金融行业的变迁，并积极参与和推动行业的发展。我们一直致力于与地方金融机构建立战略伙伴关系，共同面对大行下沉带来的挑战，提高金融工作者的专业知识和技能，增强其合规意识和能力。金融行业本质上是经营风险的行业，在当前复杂的经济金融环境中，金融人才的风险管理能力要大力培育。同时，金融人才的国际化水平也是我们关注的重点。金融开放作为加快建设金融强国的关键，要求金融人才既要熟悉国内情况，也要了解国际经贸规则，提升国际交流能力。

天骐卓越一直践行“挖掘人的潜能 推动行业发展”使命，定制数字化转型科技产品—— “盈得多”，助力银行小微产品的设计与打造，协助政银企。制定适合地方特色的乡村振兴战略，促进地方金融同业间交流，搭建合作平台。在过去的二十年里，我们积累了丰富的经验和大量的服务案例，形成了自己独特的人才培养方法。在这二十年中，我们累计举办了5000 多期培训，受训人员达340多万人，惠及3000多家金融企业，通过挖掘银行特色业务，互学互鉴，提升中小银行核心竞争力，为我国金融事业的发展和人才培养作出了应有的贡献。

中国作协全国委员会委员、 国家一级作家阎雪君：适应新质生产力的发展趋势是当前各行各业的一致发展目标。回望金融领域的发展，人工智能、大数据、云计算等技术的发展，加速了金融产业的转型升级，促进了金融业的数字化转型。

地方金融是我国金融体系的重要组成部分。地方金融机构具有地缘、管理灵活等优势，但也存在抵抗风险能力弱、服务区域小等劣势。地方金融机构要实现可持续发展，就必须把握好金融服务回归本源战略、金融产品创新发展战略、金融风险防控强化战略、金融监管从严管理战略，牢牢抓住发展新质生产力的契机，积极培育中国特色金融文化，用金融文化为地方金融可持续健康发展固本培元、强基铸魂，以此增强地方金融发展核心竞争力。

文化是一个国家与民族的根与魂，文化自信是最根本、最深层、最持久的力量。习近平总书记指出，要在金融系统大力弘扬中华优秀传统文化，积极培育新时代中国特色金融文化，这对于走好中国特色金融发展之路、推动金融高质量发展具有十分重要的指导意义。

我们要弘扬以诚为本的信用文化，坚持契约精神，恪守市场规则和职业操守，珍惜信誉、不做假账、诚信经营，不逾越法纪、政策和道德底线。引导金融参与者形成健康文明的金融行为，不断提升金融素养，共同营造良好的地方金融信用环境。

上海科技金融研究中心（上海市软科学研究基地）执行主任、上海大学上海科技金融研究所执行所长孟添：自2009年中国学术界首次提出科技金融相关内涵界定与2010年上海等16个地区被确定为全国首批促进科技与金融结合试点地区开始，中国科技金融的发展已经取得了积极成效，同时依然面临诸多挑战，包括：（1）由于中国的金融供给结构以间接融资为主，科创企业直接融资需求与金融机构间接融资供给之间的矛盾仍需要进一步缓解；（2）由于科创具有长周期性特征，科创企业的资金长周期需求与主流金融产品的短周期供给之间的矛盾仍需要进一步缓解；（3）特别是在种子期、初创期的科创企业，由于融资额度较小、轻资产无抵押、科技创新和成果转化存在高度不确定性等，必将导致对其金融服务成本的不断增大，“普惠金融悖论”凸显。

所以，我们亟需进一步加强对科技金融的研究、探索与实践。特别在以下几个方面：

一是在现有积累的科技金融政策集的基础上，如何识别未来政策可能的发力点，从而构建一个整体性的科技金融政策体系框架以提升政策落实和执行效率，形成功能互补的科技金融政策合力。

二是如何深化金融对科创企业全生命周期的差异化服务，解决金融围绕科创全产业链的系统设计不足、某些细分阶段与领域的针对性金融产品和工具不多的问题，推动科技金融更加精准。

三是如何进一步发挥引导基金与国有资本的作用，如何培育发展壮大耐心资本，助力创投行业发展不断形成良性循环。

四是如何深化科技金融生态圈的协同与共享，进一步探索与建设长三角五地——上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉兴市科创金融改革试验区，先行先试。

五是如何深化数字金融赋能科技金融，提升金融机构对科创企业的风险识别与定价能力。在数字经济的大背景下，唯有科技才能大大降低传统金融服务科创企业的成本。

地方金融研究院副院长吴小平：新质生产力是以科技创新为主的生产力，是摆脱了传统增长路径、符合高质量发展要求的生产力，是数字时代更具融合性、更体现新内涵的生产力。谁能抓住这个机遇，谁就能占领先机、赢得优势，真正掌握竞争和发展主动权。

第一，服务新质生产力，做好科技金融大文章，是地方金融机构创新发展的重要路径。科技创新是发展新质生产力的核心要素。因此，做好科技金融大文章，助力形成新质生产力，既是地方金融机构按照新定位、提高新站位的使命要求，也是开展金融创新、提供优质服务、实现自身高质量发展的必由之路。

第二，顺应发展新质生产力，转变自身发展方式，是地方金融机构创新发展的重要支撑。新质生产力的本质是先进生产力。新质生产力的形成，需要新的生产关系与之相适应，在金融领域则表现为金融高质量发展。在新质生产力形成和发展中，技术革命性突破为地方金融机构转变发展方式和高质量发展提供了优越条件，例如信息技术革命为银行数字化转型创造了更多机遇；产业技术革命形成新的产业链和产业集群，为金融服务实体经济提供了更广阔的空间等等。作为地方金融机构，需要顺应新质生产力发展大势、拥抱新质生产力带来的机遇，积极主动地转变自身发展方式，实现和保持可持续发展。

第三，依托新质生产力，大力发展产业数字金融，是地方金融机转型发展的新方向。所谓产业数字金融，就是数字金融、科技金融、普惠金融和微链金融在产业场景的融合；是数字化、场景化的结合；是业务认知变革和新的制度形成、新的技术运用和新的体系的形成；是金融机构创新发展新质生产力的着力点；是传统金融经营管理向更高质量经营管理转变的必由之路。

专家专题演讲

中国宏观经济研究院决策咨询部主任孙学工：从今年上半年的数据来看，一些领域新质生产力发展或者说新动能发展好于宏观经济发展，从长期来看，经济发展的动力需要靠新技术驱动。5月份全国高端制造业增长了4.4个百分点，1-5月集成电路产品出口额是4000多亿，比汽车的出口额还要高。汽车是3200多亿。目前，以大数据、人工智能、云计算为代表的新一轮技术革命如火如荼的进行，产业正在出现新的变革，发展新质生产力是抢抓新一轮科技革命和产业变革机遇的战略选择。从公元0年开始到第一次工业革命之前，中国的人均GDP在世界中并不落后，基本上是处于一个中等水平。但是从工业革命之后，西方一些国家人均GDP开始大幅上升，中国却是往下走。所以结论就是能不能抓住新技术革命的机遇，决定了一个国家的未来。现在又处于这样的一个关键时期，美国为维护自身的霸权地位，把快速发展的中国作为主要对手，这一点是在美国国内是一致的。在大国博弈的关键时期，需要我们站稳脚跟，破除美国对我们的科技、经济围堵，大国的竞争不仅是 GDP数量的竞争，更是一个质量的竞争。要夯实国家经济安全根基，我们必须发展新质生产力，发展新质生产力金融支持是非常重要的因素。

中国保险资产管理业协会党委委员 、副秘书长张倩：2023年10月召开的中央金融工作会议，提出了建设金融强国的奋斗目标，强调发挥保险业经济减震器和社会稳定器的功能，为保险资产管理行业高质量发展指明了方向。在新目标的引领下，保险资产管理行业必须要坚持金融工作的政治性、人民性，服务实体经济，服务保险主业，围绕做好金融五篇大文章，立足于中国的实际，把握金融的本质规律，坚定高质量发展的主题，探索有中国特色的保险资产管理发展的路径。需要在以下方面进行发力：一是要增进行业布局的均衡性。目前，各个保险资产管理公司的综合实力是存在比较大的差异的。中小公司的投资能力和服务水平明显的落后于大公司，仍然需要积累专业经验，开展多样探索实践。从产品来看，目前组合类产品、债权投资计划，股权投资计划的占比分别是76%、22%和2%，新项目挖掘不足，使保险资产管理行业目前面临着比较大的挑战。二是增强行业发展的韧性。保险资产管理行业起步于资产负债的均衡管理，但是目前我国寿险的平均负债久期超过12年，资产久期仅有6年左右，每年等待配置的新增保险资金和到期再投资的资金超过2万亿元，行业潜在的利差损风险正在不断扩大，增强行业发展的韧性，是保险资产管理行业穿越经济发展周期不可避免的课题。三是要坚守行业投资的长期性。目前，保险资产管理公司在考核激励投资决策机制方面仍然有一些保守的因素，所以长期价值投资从理念向实践转化的内生动力不够充足，坚持长期视野，注重长远收益，开展长效创新，任重而道远。四是增强大资管市场的协同性。新发展阶段对于资本市场、资产管理、保险行业、银行行业都提出了更高的要求，促进大资本市场的发展，加强直接投资、间接投资和融资活动的有机结合，提升投资机会，增强业务风险管理能力是应有之意。

中央财经大学绿色金融国际研究院院长王遥：新质生产力本身就是绿色生产力，绿色发展是一个大趋势，要推进新质生产力的发展，就要摒弃过往以牺牲环境为代价获取经济发展的模式，以及对资源的过度消耗、过度依赖的模式，通过经济高质量发展实现人与自然和谐共生。在发展新质生产力背景下，绿色产业链是未来的战略新兴产业，是我们中小商业银行需要重点关注的领域。我们要结合产业的转型方向，着力支持绿色科技创新和绿色技术的推广和应用，以及绿色制造业、绿色服务业、绿色能源交通以及循环经济的发展。今年3月，国家发展改革委推出了新的绿色低碳产业指导目录，在目录中，重新对绿色低碳产业进行了修订完善。绿色信贷目录和绿色债券目录也将根据新的绿色低碳产业指导目录进行修订完善。发展绿色生产力，推动绿色产业发展，需要通过一系列绿色金融相关的政策和制度安排，以引导资金更多的流向绿色低碳类项目、转型类项目。我们可以通过差别化的利率引导资金投向绿色低碳的领域，同时碳市场也有为减排合理定价的功能。

上海大学科技金融研究所高级研究员、教授陆岷峰发表了题为激流勇进：破解中小商业银行生存困境的五大战役的主旨演讲。他深入探讨了中小商业银行在资本市场、合并重组、区域位置、规模效应和数字化转型等方面的发展特点，并提出了相关的战略建议：

一是资本市场的支持。资本市场的活跃度与银行规模增长密切相关。数据显示，资产规模在万亿元以上的城市商业银行数量显著增加，资本市场的支持为这些银行提供了重要的融资渠道，助其扩大规模并提升市场竞争力。中小商业银行应积极创造条件，争取尽早进入资本市场，通过发行债券、股票等增强资本实力，提高市场信誉和品牌影响力。

二是合并重组策略。合并重组策略显著提升了银行的区域竞争力。通过成功的合并重组，中小银行能够整合资源、提高风险管理能力，并扩大服务范围和客户基础。这种策略在经济较发达的东部地区及逐渐崭露头角的中部和东北地区尤为有效。中小商业银行应放弃单打独斗的法人老大意念，积极寻求合理的合并重组机会，以实现资源共享和优势互补。

三是区域经济发展。区域经济发展水平对银行规模扩张的影响显著。东部地区由于经济环境较为发达，中小银行更容易实现快速增长；而中部和东北地区的银行近年通过合并重组等策略也取得了显著的发展。中小商业银行应深化区域市场布局，挖掘区域特色服务，发展与地方经济密切相关的金融服务，并探索跨区域业务，实现资源互补和协同发展。

四是规模效应。规模效应对于银行提升市场份额和降低成本至关重要。随着银行规模的不断扩大，规模效应不仅帮助它们提升市场份额，还有效地降低了运营成本，提高了业务效率。中小商业银行应树立“规模立行”的理念，通过内部管理结构优化、业务流程效率提升、降低运营成本等手段，提高整体运营效率和盈利能力。

五是数字化转型。数字化转型为中小银行开辟了新的增长点。面对激烈的市场竞争和不断变化的消费者需求，数字化转型不仅提升了中小银行的服务效率和客户体验，还在提供个性化金融产品和服务方面开辟了新的业务增长点，银行通过在资本市场、合并重组、区域扩张、规模效应和数字化转型等方面的努力，提升了自身的综合实力。这不仅增强了它们的财务实力和市场竞争力，也提高了对风险的管理能力和对创新的适应能力，是实现长期可持续发展的关键。

地方金融机构代表经验分享

临商银行党委书记、董事长刘成田介绍了该行坚持党建引领， 凝聚发展合力的经验：临商银行坚持以党建工作为统领，明确“1+5”高质量发展理念（即突出强化党的领导这一条主线，加快构建科学的公司治理体系、长效的高质量发展模式、完善的风险内控机制、开放的创新管理生态、坚实的文化队伍保障等5项重点），持续推动各项工作平稳健康发展。深入推进党的领导与公司治理融合，落实“双向进入、交叉任职”领导体制，党委委员分别进入董事会、监事会和高级管理层，建立领导工作日报、每周党委会和每周碰头会等制度，强化了党委“把方向、管大局、保落实”的领导核心作用。推进党建业务融合，搭建长效高质量发展模式。坚持党建引领业务，开展“旺季营销”、“风险资产清收化解攻坚行动”、“亮目标、亮进度、亮成效”比学赶超活动。截至2024年5月末，全行总资产1608亿元，存款余额1343亿元，贷款余额1163亿元，存贷款市场份额及主要指标均居当地同业前列。加大对普惠金融、绿色低碳、工业、科创等领域支持力度，全行制造业贷款余额260余亿元、普惠小微贷款余额270亿元、绿色贷款余额30亿元、专精特新贷款35亿元，较好地满足了重点产业、骨干企业阶段资金需求，多次荣获“沂蒙功勋企业”等重要荣誉表彰。

汉口银行党委委员、副行长雷丰新：汉口银行党委坚持党建工作与经营发展同频共振，认真学习贯彻上级党委和监管部门对防范化解金融风险、布局“五篇大文章”、高质量金融服务等部署要求，结合自身改革发展、经营转型，扎实推进全行思想解放、理念创新，提质金融服务水平。一是强化以人民为中心的价值取向。推动各级基层党组织形成“客户利益至上”“民生需求为要”等服务共识，涌现出个人碳账户、人才贷、爱心驿站等一批契合民生需求、同业领先的产品和服务。二是提升实体经济服务能力。统一发展共识，实施“拓户强基”行动，进一步提升市场主体的服务广度和深度。2023年，全行新增服务各类客户超30万，创历史新高。三是打造新质生产力服务优势。聚焦“五篇大文章”，把科技金融、绿色金融作为加快推进发展新质生产力的加速器，把数字金融作为金融新质生产力。至5月末，服务国家级、省级“专精特新”企业超2100家，湖北同业占比近四成。2023年，用一年时间实现了绿色贷款规模从一百亿到两百亿的倍增。2022年以来推动普惠小微线上自营产品和线上供应链平台贷款规模实现了两个“零到百亿”突破。

湖南株洲农商银行党委书记、 董事长谢俊峰：株洲农商银行党委坚持以党建工作引领业务发展，以业务发展成果检验党建工作成效。与29个乡镇（街道）党委、253个行政村（社区）签订了合作协议，覆盖面达100%。主动与市农业农村局、退役军人事务局、株洲村镇集团、中石化株洲分公司等23家单位开展党建共建。2023年以来，株洲农商银行联合政府、行业协会共同开展30场银企对接会，800余家小微企业积极参加，累计授信达15.5亿元。

同时，株洲农商银行还积极参与“三社合一”建设，与供销社、集体经济合作社共同搭平台，建设了“三社合一”金融服务站，创新推出了“福祥乡村振兴卡”“福祥乡村振兴e贷”等16个信贷产品，投放“涉农贷款”近40亿元，与共建单位一起助力乡村振兴战略。

江苏沭阳东吴村镇银行董监办主任赵志芹：近年来，苏州银行发起的沭阳、泗阳、泗洪、宿豫4家东吴村镇银行（以下简称“东吴系村镇银行”）秉持初心使命，围绕“上网+进村+软环境建设”战略，深入推进转型发展、持续优化业务结构，以服务三农、小微企业和个体工商户为重点，多措并举持续提升金融服务乡村振兴的质效，支持地方经济高质量发展，同时保持自身良性持续发展。2024年3月末，东吴系村镇银行贷款余额80亿元，其中涉农贷款余额64亿元，普惠型小微企业贷款余额59亿元，户均贷款34万元，不良率0.83%，始终保持较低的户均贷款和良好的资产质量。把握“小”和“农”的战略关键，紧扣高质量发展主题，牢牢把握服务实体经济的“主方向”，深耕农村主阵地，坚持贯彻“小额、信用、线上”产品策略，切实将市场定位体现在战略上，落实到行动中。

山东莱芜农商银行党委书记 、董事长张瞳：我们本着“让利于企、惠利于民”的原则，实行差异化定价机制，对贷款利率一笔一议，动态调整；深化减费让利政策，对民营小微企业相关费用应减尽减，降低其融资成本，确保企业减负快行；持续深化银担业务合作，不断加大“济担-信心提振贷”等政策性贷款产品的推广力度，确保惠企政策落实落地。截至5月末，我行民营企业平均贷款利率较上年下降0.3个百分点，累计为777家民营企业减少利息395万元，累计发放“信心提振贷”183笔，金额1.15亿元，有力带动了民营经济发展。

江西万安农商银行董事长谢子斓：为进一步推动绿色金融发展，我行认真学习领会习近平总书记“绿水青山就是金山银山”重要理论精神，依托万安县生态资源优势，重点加大绿色贷款投放，坚决打好“两山”转化攻坚战，近年来相继还推出了“富硒贷”、“油茶贷、公益林（天然商品林）收益权质押贷款、VEP+生态鱼项目贷”等多款绿色金融产品，目前全行绿色贷款12087万元，较年初增长3728.9万元，增幅达44.61%，切实提升“两山”转化成效。

广西平南桂银村镇银行董事长龙慧芝：我们通过打造服务乡村振兴示范点，找准金融服务乡村振兴的“结合点”“着力点”，深化优势产业的带动作用，助力地方产业发展。我行建立了建立稻虾养殖、生态旅游、大青枣、玉桂、纺织服装、陈皮、木材、设施农业等8个服务乡村振兴示范点，授信金额1.74亿元。

我们借助“商圈客群”“服务乡村振兴示范点”“信用村”的打造，提升服务乡村振兴能力。通过设立2个“信用村”，结合“服务点+示范点+信用村”模式，打造服务乡村振兴示范路线，加大对地方产业的信贷支持。截至5月末，我行农户贷款户数为6858户，贷款余额33.83亿元。

山东昌乐农商银行党委书记 、董事长王家厚：我们依靠自己的人才队伍及资源，以最小的投入最高的效率，提升数字获客、数字营销、数字风控、数字办贷“四大能力”，坚定不移地走昌乐特色的小法人数字化信贷服务道路。我们拓宽申贷办贷数字化通道，持续完善手机银行、微信等线上申贷渠道，研发全员“申贷二维码”名片，实现7×24自助放款，提高申贷便利度。线上贷款客户5322户，较年初增加1018户，贷款余额4.72亿元，较年初增加4716万元。搭建“数字场景”，在手机银行搭建居民水、电、暖等便民线上缴费通道，在营业网点引入税务、征信、社保、公积金等公共服务，搭建“银行+”合作场景，推动金融服务和政务服务有机融合。

我们提升“数字风控”能力，解决信息不对称、风控不统一的问题。建立大数据库，在网格化信息采集的基础上，开展“普惠金融大走访”，不断完善更新“四张清单”客户信息。同时，加强与税务、公积金、不动产、征信系统、企查查等外部信息对接，引入政务数据，交叉验证，提高信息精准度；完善风控模型，在借鉴省联社信e贷风控模型的基础上，结合我行线下贷款办理风控条件，建立了12个贷款授信模型，实现对不同客户的系统授信，有效避免了信贷人员风险管理标准执行不一致、过度授信等问题，推动贷款授信“专家经验型”向“数据驱动型”转变。

河北银行廊坊分行行长秦小英：我们创新担保方式为科创企业插上腾飞翅膀。河北银行联合河北省科技厅推出的全线上、纯信用、可循环的信贷产品—— “科冀贷”。采用省级风险补偿分担的模式，构建以企业创新能力为核心指标的融资服务评价体系，从小企业贷款的可获得性、办理速度和降低成本三个维度发力，解决小微融资难题。免抵押的业务模式，有效解决了科技型企业轻资产、抵押难的痛点，让企业“融资可获得”；业务全流程线上化，大幅提高审批效率，让企业“融资到账快”；实行最优利率政策，践行普惠金融，让企业“融资成本更低”。2024年累计为300余户专精特新企业、科技型企业发放贷款6亿元。

镇江市润州区新联农村小额贷款有限公司总经理唐帅：出租车行业的更新换代面临着资金压力等诸多挑战。在这样的背景下，我们凭借其敏锐的市场洞察力和金融创新能力，结合服务创新理念，精心研发推出了“出租车更新贷”特色产品，旨在通过金融服务的力量，助力出租车行业的升级换代，提升社会公众的出行满意度。该产品旨在为出租车司机提供灵活、便捷的贷款服务，帮助他们解决车辆更新换代的资金问题。通过这一创新金融产品，新联农贷不仅为出租车司机提供了实实在在的资金支持，还推动了本市出租车行业的升级换代，提高了车辆的安全性和舒适度，为市民提供了更加优质的出行服务。

唐岛湾金融科创区指挥部、国际旅游度假区工委委员高晓波：我们联合招行、建行、农行、中国银行等多家银行搭建山东省首个数字人民币“一条街“，支持企业数字货币零售跨境交易，赋能实体经济发展。2023年，唐岛湾金融科创区招引金融、科创类项目达39个，域内金融机构资产总额约257亿元，本外币存贷款余额约1656亿元，政银企合作累计投放约13亿元。着力数字金融发力点，联合中国银行、利群集团等多家银行及企业，举办“数字人民币一条街”活动，发放数币消费券2.42万张；建设山东省创业投资集聚区，招引山东省投融资担保集团、上海技术交易所，联合本地银行，打造“科技+金融+产业”发展集聚平台；举办政银企对接会，7家企业与银行已达成3000万的初步合作意向，助力辖区企业拓宽融资渠道。2024年1-5月份，唐岛湾金融科创区经济发展势头强劲，实现地方税收3674.83万元，完成全年任务目标的612.8%。

巴彦淖尔河套农商银行党委书记 、董事长赵建强介绍了信贷产品创新做法，他说，我行主打普惠让利组合拳，创新推出低利率、长周期的“润土贷”，年利率低至5.5%，授信可达5年，且循环用信，切实做到了减费让利，深受广大农户好评。

“润土贷”累计办理抵押登记14654户、授信14027户、金额12.6亿元；累计发放贷款30418笔、金额17.9亿元、余额6.8亿元；2023年一季度“润土贷”累计发放2.65亿元，占全行零售类贷款16.3%，农村土地承包经营权抵押贷款有力支持了河套地区小麦、甜玉米、辣椒等特色产业发展。

浙江温岭联合村镇银行行长李伟欣：我们 推广“农户家庭资产池融资”模式，盘活农村各类产权要素，积极探索将金融服务融入农业产业链。基于“农户家庭资产池融资”模式，将农户的农房、车产、土地承包经营权、林权、海域使用权，农（渔）活体资产（青蟹、对虾、鲈鱼等）、村集体组织股权、农险保单、理财产品等权利性资产，以及农机具和大棚设施等固定资产纳入农户家庭资产池范围，温岭联合村镇银行推出“乡村振兴·共富贷”专项信贷产品，根据其资产、负债、权益等综合情况，向符合条件的农户发放的小额度、广覆盖、低门槛的普惠贷款服务。截至2023年12月末，共计发放共富贷产品1230户，授信农户余额0.88亿元。

广西桂林漓江农村合作银行副行长蒋碧艳：漓江农合行坚持数字转型，依托科技赋能，不断创新产品，充分发挥新科技与传统服务的整合优势，进一步提高全行信息化建设水平，完善科技设备布设，加快实体网点转型，推动智慧网点建设，全面打造“互联网+金融”智慧银行新体验，让更多地方百姓享受“零距离”智能金融服务。一方面在36个营业网点全面布设智能柜台等自助设备，加强数字化转型发展和智慧金融服务，积极推动科技成果落地应用，依托广西农商联合银行上线“桂盛富民金融服务平台”智能线上贷款和信贷管理系统、桂盛聚财集团账户管理、“桂盛市民云APP”场景金融平台等金融科技项目，为线上化、智能化金融服务提供有力的科技支撑，全面提升金融服务效能，并获评全区农合机构“科技应用与产品创新奖”；另一方面通过大力发展电银业务和信用卡业务，实现多种金融产品的综合服务，着重推广手机银行、云闪付、农信易扫和易臻宝等电银产品和信用卡产品满足客户的各类金融需求，快速拓展和持续巩固零售市场份额。同时坚持让利于民，免收贷款评估费、抵质押登记费、扫码支付手续费、电子银行转账手续费等十余项费用。

江苏东海农商银行董事长张军：我们把增户扩面工作放在业务经营工作的首要位置，通过开展“支农支小、增户扩面”攻坚行动，切实夯实本行客户基础数。从客户需求出发，加大电子银行渠道及场景建设，将金融服务渗透百姓日常生活、校园教育、医疗卫生、行政服务等场景，实现“数据+智能”为主线的全系统平台；拓展“线上+线下”一体化营销渠道，细分区域客户群体，差别化配置金融产品，做到“一行一策”；围绕水晶特色产业、穿戴甲产业等，从龙头企业切入，整合涵盖采购、设计、加工、物流等环节的全产业链资源，全方面精准融入链接项目和客户需求，以金融服务的“高水平”助力产业链的“高质量”发展，做好“一行一品”。

桂林银行有关代表：近年来，桂林银行积极打造“服务乡村振兴的标杆银行”，构建完善的“市-县-乡-村”四级服务网络，依托“金融+科技”赋能乡村振兴，运用数字技术推动渠道、产品、服务和资金下沉，有效提升乡村金融服务水平，让广大农民享受到数字化发展带来的便利与红利，助力新时代乡村现代化发展。一是打造“一站多用”的村级综合服务平台。深化政医银合作与数字金融多向赋能，在行政村近7000家农村普惠金融综合服。点配备智能助农终端，整合助农取款、现金汇款、转账汇款等基础金融功能和社保代缴、养老保险待遇领取资格认证、预约挂号、线上问诊等非金融功能，推动“互联网+政务/金融/医疗健康”向农村延伸，有效减轻政府公共服务下沉成本。二是不断丰富涉农信贷产品。运用征信、反欺诈、云计算等金融科技，创新“富农贷”“微链贷”“经营流水贷”“小微速贷”等贷款产品，精准匹配多种涉农业务场景，优化信贷审批流程，实现贷款申请、签约、放款线上化。同时，引入物联网、区块链、大数据等数字技术，为生猪、活牛佩戴“科技项圈”，利用监控系统实时监测活体抵押物的位置、温度等信息，创新推出“活体抵押贷款”，拓宽农业农村抵质押物范围。三是推动移动支付工程下沉农村。通过推广POS机具、云闪付APP、收款码牌、手机银行、乡村振兴卡和打造“移动支付乡村振兴引领村”等方式，推进移动支付在乡村广泛应用，将便民支付场景逐步渗透到交通、餐饮、零售、文旅、教育、医疗、公共缴费等与民生密切相关的日常生产生活领域，提升农村客户的支付体验，降低支付结算成本。四是积极扩宽农产品网络销售渠道。充分发挥四级服务网络的渠道优势，收集广西各地市特色当季农产品信息，依托“桂银权益”APP、“天天开心团”小程序，搭建“乡村振兴直播间”，并联动地方政府、企业、驻村第一书记等加入平台一同“带货”农产品，成功打造“银行+商户+农户”的农产品上行模式。

内蒙古什克腾农商银行副行长丛龙欣：我们注重开发错位产品谱系，精准适配差异化需求。围绕“做大牛、做精羊、做优草、做强奶”的服务乡村振兴总体思路，设计开发“振兴贷”“乡村振兴惠民举措贷”等低息贷款品种，提供“一户一策”的金融解决方案，进一步推动降低辖区客户综合融资成本，支持高标准农田项目建设，加大对产业化龙头企业、农牧业专业合作社、家庭农牧场和种养大户的信贷支持，全力支持农牧业企业、合作组织和广大农牧户进行肉牛、肉羊品种改良及农畜产品加工销售，有效推进农牧业生产方式、经营方式转变，促进草原生态建设和农牧民增收。截至目前，全年累放各项贷款26.31亿元，其中，“振兴贷”累放2.11亿元、“乡村振兴惠民举措贷”累放4.07亿元。

鑫涌算力信息科技(上海)有限公司董事长张建梁：针对全国中小银行目标客群的共性特点，信用算力推出线上与线下相结合的O2O贷款新模式。借助数字化工具，搭建裂变获客渠道并提供“线上风控”，协助客户经理提升获客效率、初筛客户并辅佐客户经理更好的为优质客户提供金融服务。相较于传统的纯线下贷款模式，其优势在于线上申请方便、快捷、易操作；使裂变营销更容易。客户申请提交后，通过三方大数据进行第一轮初筛，自动拒绝那些易产生逾期、不良的客户，而一些反欺诈、防多头的风控模型会让中介更少侵入，客户经理只需对优质客户下户。与客户面谈后，系统会根据客户的综合情况输出一个建议机审额度，让客户经理不再拍脑袋决定额度，使客户定额更精准。整体信贷流程相较原线下流程并无缩减，仅将原先线下签署的授权书以及合同改为线上电子签，实现无纸化办公，结合线上便捷操作与线下专业指导，提高客户的用信体验感与客户经理的整体办贷效率。

运城农商银行党委书记、董事长兰占峰：我们围绕“五篇大文章”苦练内功、强筋壮骨，逐步构建起以“党建+金融”为引领，以“品牌+小微”为支点的金融服务新机制。创建了“情义相挺”小微服务品牌，提出了“做有需必应的小微银行”的小微发展定位，全力打造“山西省小微金融服务第一品牌”。聚焦“品牌、机制、产品、渠道、风控、团队、客户、服务”八个方面，多方聚力推动小微金融提档升级。同时以“整村授信”为抓手助力乡村振兴，以“小微金融”为抓手助力小微成长，以“渠道金融”为抓手助力实体经济，奋力开辟“党建领航程、小微攀高峰”的高质量发展新路径。

高密农商银行董事长杨成东介绍了优化金融服务模式，提升企业办贷的体验。一是摸索建立健全金融移动服务队模式，按照“帮办不包办，帮忙不添乱”的工作宗旨，精准定位，做好惠企金融政策的“宣传队”，专业咨询服务的“智囊团”，融资策划对接的“联络人”。服务队根据实际情况灵活采取电话访问、视频对接、上门指导等方式为企业普及金融支持政策。坚持“量体裁衣”，为每家企业策划适应自身经营情况方案，帮助企业切实利用好惠民政策。建立常态化联系机制，确保服务队每月至少对接辖内企业一次，每季度到重点企业蹲点调研一次，切实掌握辖内企业的经营现状及融资需求。二是开通信贷绿色通道，对有紧急融资需求的企业实行“T+0”信贷服务模式。按照“一户一策，特事特办”的原则，对于企业的紧急融资申请，通过绿色通道办理，实现“当天申请、当天审批、当天办理”。

天津滨海农商银行信息科技部副总经理王旭春：随着大中型银行在数字金融和人工智能应用上的日趋成熟以及在普惠金融和涉农领域的信贷下沉，小银行的普惠市场份额受到严重挤压，也对小银行普惠产品的技术创新和信贷服务提出了更高要求。为深入做好客户需求挖掘，始终坚持以客户为中心的发展思路，进一步发挥金融科技、数字驱动在普惠产品设计、风控管理、业务运营中的作用，天津滨海农商银行推出了多场景、多客群的纯信用普惠产品——“普惠信用e贷”，以“人机结合”的线上+线下一体化服务模式探索普惠金融创新发展之路。产品分为个人版和企业版，最高额度上限分别为 50万和300万，能够全面满足小微企业、小微企业主和个体工商户的信用类贷款需求。

苏州盈天地资讯科技有限公司董事长王洪志：公司的优势在于坚持“9个统一”的理论体系，实现从营销平台、数据平台、管理平台到思想共识的全方位统一，确保数字化转型的顺利落地。同时，个人零售业务营销平台作为智能中枢，具备完整的数字化营销能力，以大数据为基础构建千人千面精准营销体系，以用户为中心深度赋能客群精细化运营，以智能化平台为载体实现零代码配置赋能线上营销。其首创的“双中台”模式，即零代码盈动·营销中台和模块化的智盈·数据中台，打破了金融业务的交互壁垒，为金融机构数字化转型提供有力支撑。

北京天骐卓越企业管理咨询有限公司总裁李航：企业的“企”，从字的结构来看，即“无人则止”，人是企业的根本，也是企业的核心竞争力。针对人才培养，公司开发了人才素质测评、教学资源管理、线上学习终端管理等工具，帮助企业实现人才培养的数字化管理，提升培训效率和质量。课程内容覆盖三个层级、八个条线、二十多个岗位，从高层管理者到基层员工，从业务知识到管理技能，全方位提升员工素质和能力。针对金融业务，开发了银行账户管理、不良台账清收、敏捷银行助手等业务型产品，帮助企业提升业务效率和风险控制能力。公司还积极应用数智科技，开发了一系列实用、易用的数智应用解决方案，助力企业数字化转型。

闭幕总结及感言

全国地方金融论坛秘书长、西海岸金融联盟理事长张宏伟：作为主办方代表，此时的心情与各位代表同样充满喜悦和期待。参会代表远道而来，是一分付出；获奖代表荣誉的背后凝聚着智慧和汗水。成绩属于过去，未来尽在征程。今天大会代表来自五湖四海，有远在天边的新疆银行、库尔勒农商银行，有祖国西南边陲的富滇银行、有青藏高原的青海化隆农商行，有内蒙草原的巴彦淖尔河套农商银行等100多家机构近300多名代表。大家知道，各银行这几天都在冲刺上半年指标任务。有的董事长行长放下繁忙的工作与会研讨学习交流合作，有的代表跨省出差需要报请省联社（农商联合银行）批准。广西地区这次来了10家地方金融机构。江西省联社统一组织，省联社信贷管理部刘文明部长带队10家农商行出席会议。为了开好本次大会，大会秘书处做了大量调研，广泛争取有关专家和地方金融机构意见。上午，国家发改委、人总行、国家金融监管总局及科研院校专家学者从政策层面、监管层面、学术理论层面为我们解读了国家宏观经济政策、中央金融委会议精神以及建设金融强国、做好五篇大文章制度建设和时代要求；下午，组织召开了三个平行专题会议，与会的农商行、城商行、村镇银行、民营银行、非银组织及金融科技公司代表，都是耕耘金融一线管理者和实践者，其交流工作经验和遇到痛点以及解决问题办法思路很接地。其中专题一，与会代表围绕“党建文化、小微金融服务创新”等相关主题进行经验分享与同业交流。在主题二，与会代表围绕“数字科技、绿色普惠、养老金融及政银企合作”分享各地经验。在主题三，招商银行原信贷审批官李晓刚教授，为代表主讲了“乡村振兴之地方产业分析及赋能落地方案，为地方中小银行创新服务理念，支持乡村产业振兴，实现可持续发展指明了方向。相聚是缘，以会会友、传递信息、搭建平台、合作共赢是我们会议的初衷。通过会议搭台，架起地方金融机构间互通互鉴共赢的桥梁和纽带。对本次大会上各金融机构好的经验与做法，理念与愿景、政策诉求，秘书处会认真梳理，摘报中国人民银行、国家金融监管总局、国务院发展研究中心等部委领导参阅，会议成果将在金融主流媒体予以充分的报道，为实现地方金融可持续发展，助力新质生产力营造良好的环境。中国地方金融研究院和全国地方金融论坛办公室每年有两个年会，一是中国新型金融机构合作交流大会，已连续举办第十三届，本届会议的承办单位天骐卓越今年成立二十周年，作为一家长期致力服务中小银行经营发展教育培训机构，能持之以恒坚持下来，得到中小银行认可，实属不易，祝福天骐卓越未来创造辉煌；另一个是全国地方金融论坛年会，已连续举办二十七届，今年第二十八届年会将于11月在江南水乡苏州市举办，恰逢与苏州市第六届金博会同期举行，由苏州市人民政府、赢天地科技公司与地方金融研究院共同组织召开，在此我代表大会秘书处提前邀请各位代表与会研讨交流，相聚美丽苏州。

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