金融文化参讯-宁夏（黑忠礼）今年以来，同心农商银行在抓好合规经营的同时，扎实提升内控合规管理工作，注重全员思想教育、升级合规管理工具、聚焦频发问题根源，构建了全链条响应的内控合规管理模式。

从“单兵”到“协同”有温度的事前管理 。一是搭建理论学习课堂，检验思想武装。利用行为规范建设，将合规理念持续在全行传导和渗透。利用身边人、身边事，开展案件风险警示教育。搭建载体丰富的合规宣传模式，结合《民法典》《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》等最新法律法规，已多次开展政策解读、专题讲座、集中培训、研讨交流及案例分析等活动。二是补齐能力短板，破解本领恐慌。制定中长期合规培训计划，开展多样化的合规培训活动。结合新入行人员、新提拔人员、频发问题的具体情况，业务岗位特点，开展有针对性的培训工作，严格合规操作。搭建实践练兵课堂，检验工作效果。各业务部门通过线上线下渠道，举办各类业务合规操作的实践课堂，通过每日合规测试、岗位练兵，检验员工学习内外部相关文件、通报和各项规章制度、业务合规手册的成果。

从“1.0”到“2.0”有力度的事中管理。 一是力促制度流程动态优化机制，持续关注外部法律法规、监管规定的变化，及时开展外规内化。认真分析员工对各类产品和业务流程的优化建议、客户的各种投诉意见，结合监管部门和其他管理部门外部检查发现的问题，定期开展制度流程后评价工作，精准识别管理漏洞，持续完善制度流程风险节点防控措施。二是力推检查工作标准化建设，规范检查流程，建立全行统一的检查立项、实施、报告、整改及后续管理等行为规范和操作标准，总结归纳各类检查方案，统一同类同质问题表述和事实认定标准，依托合规内控系统强化检查工作质量控制。2023年来，收到15个部门31项检查计划，全行整体检查计划开展率达100%。至今，同心农商行已形成“检查四库全梳”，分别为检查要点库、检查问题库、检查方案库、检查档案库。三是力筑员工行为管理网络，做大做强数据自动化预警，拓宽外部信息源，凝聚家属监督合力，畅通诚信举报渠道，突出员工入离职必查、转岗必查、提拔必查关，深化员工从业全周期行为监测。

从“静态”到“动态”有态度的事后管理。 一是突出刚性管理，严肃问题问责，突出差别处罚，提升重点关注领域违规成本，有效遏制高频、高危违规行为。坚持处罚全覆盖，从上至下追究责任，体现问责管理公平性。突出协同联动，提高整改质效，充分利用系统支撑，使问题汇总自动化，整改数据精准化，搭建跨部门整改的联动机制，明确整改经办人的直接责任、责任单位负责人的主要责任、条线管理部门的管理责任、检查部门及分管领导的督办责任，推动各方各尽其职，形成整改合力。至2023年6月底，问题整改率已提升至96.52%。二是突出全面覆盖，推进根源整治。通过系统建立全量标准问题库，对屡查屡犯问题、重大违规问题，深挖问题背后的内控合规缺陷，发送合规建议书，明确风险控制点、控制要求和应对措施。上半年，发送合规建议书共6份，内容涵盖信贷管理、消费者权益保护、人员轮岗、外包服务、不良责任追究及员工异常行为等方面。力求从制度、流程、系统、机制上进行溯源整改，将内控合规要求嵌入各项业务流程中。 同心农商行通过全链条响应的内控合规管理模式，一步一个脚印，不断耕耘，不遮掩、不敷衍，聚焦内控短板；明“病灶”，“快节奏”，立行立改见真效。用滴水穿石之恒心，巩固全行核心价值观，致力于实现合规文化的内化于心、固化于制、外化于行、实化于行。