村镇银行资金成本高，贷款利率相较于其他同业相对也较高，造成贷款投放困难，甚至老客户的流失。各村行深感贷款营销难，新客户不知道在哪，老客户又因种种原因难以挽留，造成贷款投放不力，部分村行贷款增长缓慢！在如今疫情背景下的低利率时代，村镇银行如何破茧成蝶，飞舞向前呢？我们的贷款蓝海又在什么地方呢？

聚集小微、聚焦三农才是我们的出路，我们不应、也不会与他行拼利率，我们应该拼的是服务！坚持“做小不做大”，与其他银行错位竞争，把精力放在我们该放的客户群体上，聚焦蓝海深挖矿，最终实现聚沙成塔，集腋成裘，村行才有希望，做小微，就是做未来！

蓝海一：三农

服务“三农”是我们的初衷，更是村行存在的必要。村镇银行作为服务“三农”、服务县域经济发展的生力军，站在新的历史起点上，面对新时代、新任务，要“不忘初心，牢记使命”，回归本源，坚守服务“三农”市场定位，为乡村振兴提供优质高效服务。

一是村镇银行要认清当前经济市场严峻形势。众多金融机构抢占农村市场，邮政储蓄银行转型争抢农村市场，农商行、农业银行不断加强对农村阵地的攻势，加之村镇银行的人员素质和软硬件设施等条件的限制，村镇银行要有时不我待的责任感、坐不住的紧迫感，唯我必胜的信念感。二是在提振信心的前提下，转变经营理念，真正做到客户是上帝，以客户为中心，改变坐等客户上门的经营模式，走村串户、进工厂、进企业、进社区、进行政事业单位，发挥村镇银行“短平快”的优势，主动营销和创新金融产品，为村镇银行的持续稳健发展抢占市场。三是优化服务质量。服务才是我们的核心竞争力，不靠利率抢市场，依靠服务赢市场！要不断优化服务质量，以优质服务吸引新客户和维护老客户，不断加强和巩固农村阵地。

蓝海二：小微

小微企业才是村镇银行持续稳健发展的立足之地。

一是降低小微企业的信贷准入门槛。凡是经营正常、征信正常的都可以进入村镇银行小微企业贷款客户储备库，灵活运用“企惠通” 、“商惠通”、“农惠通”等“三通”循环额度产品，提前进行预授信，待客户有资金需求时一定会因为已有授信的便利而优先考虑使用我们的产品；二是优化信贷流程，加快贷款发放速度。对符合条件的小微企业在授信、用信等贷款环节中能简则简；三是坚持做好市场、协会的营销工作。对建材市场、农机市场、水产市场、黎城菜场、家居广场、餐饮协会、龙虾协会等市场（协会）明确专人营销，进行市场深耕，深挖上下游产业链，发挥1+N的作用；四是坚持廉洁办贷、阳光办贷。常温十大禁令，杜绝中介办贷，坚决禁止在贷款办理中向小微企业收取任何费用，确保小微企业除承担正常利息外，无任何额外费用。

坚守定位，不忘初心，是为本手；聚焦蓝海，深耕细作，是为妙手；贪大求全，好高骛远，是为俗手！