信贷档案管理工作自始至终贯穿整个借贷过程，是农商银行信贷业务中的一项基础性工作，是确保银行贷款安全和风险防范的重要保证，也是提高信贷资产质量，规范信贷操作行为的重要体现。然而，在开展信贷档案管理专项检查中，基层行社在信贷档案管理方面仍存在着档案管理意识薄弱，档案收集整理不规范，档案移交责任不明确，档案室基础设施不完善等诸多薄弱环节，致使信贷业务潜在风险增加，一定程度上影响了农商银行的持续健康发展。因此，农商银行亟需从观念、责任、考核、设施等方面采取有力措施，切实提高信贷档案的管理水平。

提高认识，落实责任。信贷档案管理工作是依法收贷，降低信贷风险程度和减少信贷资产损失的重要法律依据。首先要提高信贷人员对信贷档案工作重要性的认识，把规范信贷档案工作作为整个贷款管理的重要组成部分来抓。同时结合工作实际，落实岗位责任制度，严格履行岗位职责，确定信贷档案责任人，加强与各职能部室的协作，强化贷款申请、贷前调查、贷时审查、贷后跟踪等具体流程，监测信贷风险，做好档案资料收集、整理、归档、调阅、销毁等工作，确保信贷档案的真实性、完整性、规范性、保密性、及时性。

加强学习，强化考核。信贷员是信贷档案管理的主要责任人，为保证信贷档案的完整性和安全性，强化信贷档案管理人员队伍建设也至关重要。一方面，需要信贷档案管理人员具备一定的法律常识，熟悉政策性业务，随着业务的更新，加强培训力度，全面加强全行人员，尤其是信贷档案管理人员规范化操作，提升法律知识水平，提高管理人员业务素质；另一方面，建立一套行之有效的激励机制，形成系统的工作考核制度，将信贷档案管理纳入日常考核，与信贷人员的奖罚挂钩，奖优罚劣，激励其做好信贷档案工作的积极性，促进信贷档案管理工作扎实有效地开展。

规范管理，合规使用。为做好档案工作的全程管理，档案管理应遵循“安全保密、方便查阅、集中管理、统一标准、规范操作”原则，严格执行信贷档案的调阅、移交制度，按照归档范围和要求，将应归档的信贷业务档案整理立卷、打号，编制信贷档案移交清册。移交时需由贷款发放单位双人将档案资料送到档案库，全程在监控下与档案管理员进行交接，并由移交双方在《信贷档案交接登记簿》上签字确认。信贷档案移交时应当保持原卷的封装。接收时清点档案页数，保证页数连续且正确后方可接收。信贷档案管理员及有关信贷人员调离时，对经管的有关档案资料，要逐项填写交接清单，在负责人的监督下，办理交接手续，明确责任，确保信贷业务档案资料的完整。 

完善设施，保障安全。随着网络化的不断发展，银行信贷档案也要随之相适应，具备条件的农商银行可以尝试运用现代化管理手段开发信贷档案管理软件，加强档案管理的专业性，并根据监管部门及政策性要求，结合自身实际，制定行之有效的档案管理制度，有效提升信贷档案管理水平。

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