对金融市场业务认识不足。部分农信机构缺乏专业资金团队，没有系统性的了解和认识，但是从实际情况来看，银行与非银行类金融机构的风险要远远小于企业。近些年，随着债券市场的刚性兑付被打破，债券投资的信用风险也在逐步增大，需要引起农信机构投资者的注意。
资金业务制度不健全存在较多风险点。农村信用社作为中小金融机构，自身综合实力较弱，资金市场业务制度不完善，未建立起一整套资金市场业务操作流程、约束体系，风险控制能力较为有限,存有较多的风险。部分信用社的金融市场人员既是操作者，又是分析师、决策者，预见和规避政策性风险的能力相对较弱，容易产生投资风险。
监管评级较低使得投资范围受限，分散风险能力差。根据《中国银监会办公厅关于加强农村合作金融机构资金业务监管的通知》，大多数农信机构评级低，达不到开展金融市场业务的资质，投资范围受限，丧失了投资多种产品来提升资产管理效率的途径，一定程度上会影响银行的投资收益与风险管理。
忽视对信用风险、流动性风险和利率风险的把控。随着货币市场交易成员的增加和多元化，信用风险也越来越大，在投资交易中对方不履行合同约定给资金或债券造成了巨大风险。2020年11月“永煤违约”事件对市场“国企信用”造成剧烈冲击，同时在资金业务中对利率变化趋势判断失误，造成利率波动导致的资金成本增加或债券价格的损失。我们在实际工作中往往受短期逐利的驱动，不顾利率风险，大量投资长期债券，随意放大债券久期，买入的债券不能及时变现或不能按正常的市场价格交易变现，会导致流动性风险，最后因不能满足支出的需求而致使违约或发生财务损失的可能性。
明确资金业务战略定位。农信机构要坚持服务“三农”的宗旨不变，在满足“三农”和中小企业的有效资金需求基础上对闲置资金实行有效运营。开展银行间市场业务主要目的是实施流动性管理和提高闲置资金收益，但不能将收益作为唯一目的。要适应金融业快速发展的需要，需走多元化发展的路子。农信机构要从思想认识上真正重视银行间市场业务的发展，不断提高参与银行间市场业务的主动性和广泛性，同时要高度重视银行间市场业务健康发展，要建立完整的前中后台分离的风险管理架构和组织，明确职责，保持独立，相互监督，保证业务的安全、健康、可持续发展。
优化资金业务相关规章制度和流程。农信社的资金业务还不够成熟，制定的规章制度大多参考国有银行及大型商业银行，但农信社开展的业务种类是有限的，同时受机构资产规模的影响，业务量与国有银行及大型商业银行仍有很大差距。一方面，农信社在资金业务规章制度上可以参照监管部门以及央行、银保监会等部委发布的有关管理流程和制度建设方面的指导文件查漏补缺，进行一一落实和整改，制定与自身实际情况高度结合的规章制度。另一方面，要通过落实责任，依据业务流程和操作规程，建立和完善严密的岗位业务职责，进而形成规范的操作规程、明晰的岗位职责、缜密的资金业务内部控制体系，从制度上防范由于规章不完备所带来的操作风险。
建立名单制管理和统一授信制度。市场上的同业客户成千上万，鱼龙混杂，近年来包商银行打破刚兑、永煤债券违约等事件，加剧了金融市场上的信用风险，因此，通过对名单制进行同业客户管理显得十分必要。农信机构可以通过外部评级结果和监管评级结果，建立排名名单，并选择优质的同业单位开展业务合作。同时，建立金融同业统一授信制度，借助外部监管评级结果，进行授信额度的测算，这样能够切实堵住授信管理盲区，有效锁定业务中可能出现的信用风险。
健全风险管理体系，构建合理组织架构。一是健全风险识别、计量、监测和控制程序及风险报告体系，制定重大风险应急处理预案。二是应建立分层监测指标预警机制，根据监管要求和自身风险偏好，分别设置触发值和目标值，对资金业务预警情况进行早介入、早处置，防范资金业务风险。三是在日常经营管理过程中应持续监测各项指标的表现情况并视情况进行动态调整，确保考核时点指标的达标程度，促使资本实力和能够承担的总体风险水平相一致，促进经营的科学可持续发展。四是随着科技赋能的不断推进，预计未来系统化升级改造也是农信机构的大趋势，可以提前做些加强系统建设的准备，利用机构内科技力量或外部科技公司，自上而下地建立金融市场业务管理系统架构，实现金融市场业务的系统化、自动化、流程化管理。
编辑：本站
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