金融文化参讯—江西（熊杰）一直以来，农发行安义县支行认真履行反洗钱职责，始终把风险控制、合规操作放在首位，坚持把好“三关”，持续强化反洗钱风险防范主体责任，全面提升洗钱风险防范水平和反洗钱工作质效，为业务高质量发展提供了强有力的支撑。

强化主体责任，把好“思想关”。为适应反洗钱工作面临的新形势、新任务、新要求，安义县支行高度重视，成立了以行长为组长的反洗钱工作领导小组，负责推进反洗钱各项工作开展和反洗钱工作相关问题的整改落实，同时结合实际情况及时调整。一是定期召开反洗钱工作领导小组会议，学习反洗钱工作最新动态和相关规定，分析讨论典型案例、可疑交易，研究推进反洗钱工作举措，有效防范和控制反洗钱风险。把反洗钱工作纳入贷后管理例会重点汇报事项，坚持与业务经营发展同部署、同监督，形成逐级落实、齐抓共管的工作局面。二是围绕客户尽职调查、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等三大核心工作，明确各部门人员职责。组织各部门操作熟练且资质合规的业务骨干担任反洗钱管理系统业务角色并设置AB角，负责相应的反洗钱日常管理和具体操作。三是发挥“三合一” 专员监督作用，督促各部门有效履行反洗钱义务，不断提升反洗钱内控管理的有效性。

立足工作实际，把好“操作关”。一是持续开展客户身份识别。在建立业务关系时，客户经理逐项审查核对客户身份证明文件，并结合天玑系统、工商信息平台以及联网核查公民身份信息系统进行信息比对， 拒绝为身份不明客户或外部监管部门公布的禁止类客户提供金融服务，合理识别判定客户受益所有人、控股股东或实际控制人等必要信息并严格留存证件资料，规范编制《客户身份信息登记表》；当客户风险状况发生实质性变化，如发生司法机关查冻扣、重要信息变更、发现洗钱线索时，及时梳理风险类型特征，留存系统截图、交易记录等业务资料，重新发起客户身份识别和客户风险等级评定。二是审慎处理大额和可疑交易报告。针对大额可疑案例，首先对照交易凭证及交易信息核查触发的问题特征是否属实，对问题交易进行慎重的甄别审议，认定为正常交易后方对其进行排除。针对可疑交易，按规定对该交易进行人工甄别和比对，并结合客户特性、地域、业务、行业等因素对交易背景、交易目的、交易性质、资金流向等内容进行综合分析对其进行详尽的分 析之后得出合理准确的结论，避免可疑交易误上报的状况。三是常态化开展制度学习。以外部监管制度和系统内管理办法为依据，上级行下发的《风险提示》为案例，持续学习巩固反洗钱业务覆盖范围、消除知识盲区；组织反洗钱人员积极参加系统内外开办的反洗钱知识讲座和培训班，强化对新兴业态的异常交易的识别和分析，密切关注频繁异常交易存在的洗钱风险，提升综合业务能力，全力应对新时期复杂的洗钱工作态势。四是强化反洗钱宣传教育。积极开展各类反洗钱宣传工作，结合"3.15消费者权益保护教育宣传周、防范非法集资等宣传活动广泛开展反洗钱宣传，2024年上半年累计开展反洗钱宣传10余次。

突出问题导向，把好“整改关”。积极落实《江西省分行2024年度反洗钱重点工作》要求，不折不扣执行客户尽职调查、异常交易报告、风险等级评定和档案资料管理，严防反洗钱人为操作风险。同时，对照总行反洗钱非现场检查、2024年总行“巡审联动”反洗钱专项审计、洗钱风险排查、非现场检查、客户身份证件到期自查等发现问题，举一反三，积极制定整改措施，落实责任追究，并在后续反洗钱日常工作中强化法规知识、业务操作、可疑交易识别技巧、客户身份资料留存等方面的学习，提升反洗钱各岗位人员履职能力。