把好五个“关键点” 夯实合规“地基” ——关于加强农商银行合规建设的思考
作者：段政
发布时间：2024-06-28
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金融文化参讯—山西（段政）在强监管、严监管态势下，合规是保障银行业稳健运行的基石，是约束规范员工行为的标尺。因此，系统性、全方位地探索和建立有效防控合规风险的运行机制势在必行，笔者认为应该把好五个“关键点”，夯实合规“地基”，全力提升合规案防水平，有效防范经营风险，为实现农商银行高质量发展奠定坚实基础。
把准一个依据。内控制度是依据，要对标监管机构、主管部门制度要求，对现有各项内控制度进行梳理，增补完善制度空白和漏洞，遵循“前台抓营销、中台抓风控、后台抓保障”的管理模式，围绕信用风险、操作风险、市场风险和流动性风险等重点风险领域，建立由中后台、合规与风险管理部门、审计监督部门构成的全面风险管理体系。通过完善内控机制，明确制度依据，使每个业务部门，每个业务岗位，每个业务环节，每个业务过程都有相应的制度覆盖和流程约束，以制度、机制和流程来管理人和事，逐步提高运营效率、服务效能和控险能力。
把握一个前提。案件防控是前提，常态化的风险排查是案件防控主要手段。要注重研究防范案件新情况，搜集相关信息，按期组织骨干力量开展案件风险排查工作，力争覆盖全部机构、全部业务、全部岗位。重点围绕账户开户、票据业务、金库尾箱、重要空白凭证管理等，一旦发现重要线索，要及时组织对重点业务、重点岗位、重点人员和关键环节进行“地毯式”检查。对员工异常行为进行动态排查，实行银行业重要岗位人员准入制，对大额异常交易随时跟踪；积极与公安部门协商建立银行从业人员涉黑、涉黄、涉赌、涉毒等不良行为的信息交流机制，有效实现风险管理“横到边、纵到底、全覆盖”，确保守住风险底线。
把牢一个基础。联动配合是基础，抓好案防合规工作，不能单靠单个条线部门“单兵作战”，必须打“组合拳”。强化部门与部门、部门与网点间的统筹联动，不断整合系统内部监督检查资源。在横向联动上，探索建立起合规部门与业务条线部门、纪检监察部门、稽核审计部门、科技信息部门等部门横向联动、协调配合的工作机制；在纵向联动上，在辖内各支行选聘一批政治素质高、业务能力强、工作作风硬的兼职合规监督员，重点负责对基层网点领导履职、员工管理、业务经营、优质服务等日常工作中的苗头性、倾向性问题进行监督、反馈，为合规部门识别、监测、评估风险提供来源和依据。通过对资源的有效整合，实现信息共享，形成监督合力。
把稳一个路径。监督问责是路径，监督检查人员要严格履职尽责，全面反映和汇报检查发现的问题，对该发现而未发现的、应上报而未上报的问题，从严问责检查人员。被检查单位主动参与监督与被监督，对各级检查发现的问题全面落实整改，并及时给予回复，对整改不力、不彻底相关责任人实施严肃问责处理。同时，对于检查出的问题，分三种情况区别对待，“轻微的”要用谈话来解决，在思想上触动，促进合规操作；“一般的”要用处罚来解决，用处罚引起警示，力促整改到位，达到举一反三的效果；“严重的”要用处分来解决，对屡查屡犯、屡纠屡错、麻木不仁的，要坚决查处。
把住一个根本。推进执行是根本，再好的制度，如果得不到有效地执行，就只能是一纸空文，制度执行力是防范案件的生命线。要抓好高管、中层人员对制度的执行力，明确制度执行的责权利，不同层次、不同岗位的执行者所拥有的权力、利益，应与其相应承担的责任相匹配，有效地保证制度的执行。要强化员工自觉执行制度，引导员工牢牢树立执行制度就是保护自己的执行意识，促使员工由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。要强化合规培训和警示教育，加强对各类法律法规、风险管理知识、业务操作流程学习培训，防止业务和制度脱节；经常性地开展典型案例警示教育活动，通过透视发生的各类案例，抓住典型，强化自我约束力度，提升主动合规意识。
作者单位：山西榆次农商银行
