金融文化参讯—山东（范文伯 刘紫怡）2024年是打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划的收官之年，为进一步树牢“风险为本”的监管理念，巩固深化反洗钱治理工作成效，近日，农发行山东省分行开展反洗钱“飞行检查”，通过以查促改、以改促治，督促“三清单”落地见效，不断筑牢反洗钱安全防线。

列出“责任清单”，强化组织领导。省行党委高度重视反洗钱工作，专题部署开展反洗钱工作治理，围绕“客户”这一反洗钱管理本质源头和终极对象，不断提升反洗钱工作能力水平。严格履行反洗钱义务，压紧压实工作责任，高级管理层、反洗钱牵头部门和业务部门分别承担洗钱风险管理的领导责任、监督责任、直接责任，各司其职、各负其责，建立全面覆盖、职责清晰、协调高效的组织架构，着力破解反洗钱工作“上热中温下冷”难题。组织全辖对全行16708个客户逐一排查摸底，对受益所有人识别不准确、资料收集不完整等问题即查即改、建立台账、逐一销号。在各行摸排的基础上，组织开展季度“飞行检查”，明确检查方案和路线，抽调5名“三合一”专员组成检查组，采取“四不两直”的检查方式，对2家二级分行、4家县级支行开展“飞行检查”，真正把情况摸清、问题找准、对策提实。

列出“问题清单”，精准摸排实情。全面收集各级行内外部检查问题情况、日常管理情况等基础资料，借助反洗钱管理系统，精准画像，有针对性地开展“飞行检查”工作。一是创新检查手段。以内部反洗钱系统与外部工商数据平台为依托，打造“双比对”核查架构，按照查前非现场抽查、查中随机调取、查后辅导整改“三步走”方式，拓宽检查路径，提升检查质效。二是坚持问题导向。围绕人民银行4个方面14项检查重点、内外部检查发现问题、非现场抽查问题线索等，以强化客户、账户、交易管理为抓手，紧盯重点任务、关键环节，综合运用调阅档案资料、查询系统、实地核验等方式，全面查找反洗钱工作薄弱环节和风险漏洞。三是强化政策辅导。坚持“检查和服务”并重，将工作辅导贯穿于监督检查。通过政策宣讲、专题辅导、座谈交流等方式，推动反洗钱尽调和业务工作充分融合，实现名单实时监测和回溯筛查相结合，把政策落实到一线、把问题解决在一线、把能力提升在一线。