金融文化参讯-吉林（刘慧）按照吉林省农村信用社联合社“稳中求进”的工作总基调，公主岭农商银行以坚决贯彻落实好省农信联社各项工作部署为首要任务，锚定“改革化险、提质增效”总目标，把零售转型、降本增效作为突破口，以优化存款结构、拓宽服务渠道、加速零售转型为抓手，通过“调”“评”“降”“拓”“惠”“便”，破解“转型难、零售难、发展难”困局，实现存款结构持续向优、付息成本逐步压降、渠道业务提质增效，全力推动零售转型工程在本行落地实施并取得一定成效。

“调”，即调整存款结构。公主岭农商银行根据“规模适度、结构合理”的发展规划，要在保持市场竞争力稳步提升的基础上不断优化个人存款结构，提高低成本存款占比。主动对接财政局、农业局、商务局等政府职能部门，加强对公账户营销和考核，规范一年期存款营销话术，全力营销新增低成本存款，确保存量到期存款最大限度转化为低成本存款。

“评”，即评价机构和个人。该行建立科学的机构考核和个人计价方案，优化个人存款计价奖励标准，取消一年期以上存款绩效，在不断降低或取消高成本存款绩效的同时增加低成本存款绩效，降低存款成本支出。对机构，根据区域存款总额、增速和市场份额评估经营机构的业绩，并合理下达三年任务目标，一行一策。对机构在运营效率和客户满意度等多维度，进行过程管控，阶段考核；对个人，按照分岗管户机制，将虚拟行员项下存款客户按照额度大小分配给不同岗位进行维护，要求个人对分配给自己的客户建立营销管理台账，按照营销话术，定期定量进行客户回访与维护，总部分管科室实施过程管理、实时督导。

“降”，即降低付息成本。公主岭农商银行根据存量到期情况，有序降低高成本存款规模，2023年全年压降智能存款和协议存款 10.2 亿元。加大长期存款向一年期及以下存款调整力度，密切关注区域内利率市场变化及本行存款规模走势，按区块和机构对存款利率进行精准定价，最大限度压降付息成本。截至1月末，该行存款规模204.46 亿元，较年初增长2.51亿元，存款付息率为2.35%，较去年同期下降 0.15 个百分点。

“拓”，即拓宽客户来源。公主岭农商银行坚持以客户为中心的经营理念，通过批量代发、社保卡、异业联盟等多种方式拓宽客户来源。把全市个人客户按照社会性质进行分层管理，共分为企事业单位员工客户、商户客户和居民（农户）客户三类，对不同层级的客户建立不同的营销策略。一是公私联动，积极争取政府支持，扩展企事业单位代发业务。二是紧抓个人结算渠道，最大限度留存低成本存款。加快推进社保卡推广使用。三是重点营销商户客户，打造虚拟离行环境。以合作商户为基点，打造综合金融服务站，实现存贷款营销、支付结算、线上和线下积分互动等多场景、多功能综合金融服务体系，服务终端真正有效地延伸到各个社区和村屯。

“惠”，即优惠客户权益。该行不断丰富客户活动、产品和权益，围绕“衣食住行游养娱”，为客户提供“金融+非金融”的一站式服务和优惠，提升客户体验和活跃度。推广线上数字平台，通过客户分层管理，为客户提供衣、食、住、行、用等差异化、多元化服务。