金融文化参讯-宁夏（黑忠礼）同心农商银银行坚持合规先行，执行为重，进一步筑牢三道防线，全力攻坚管理重点和薄弱环节，全力构建内控管理长效机制。

进一步筑牢条线第一道防线。强化信贷条线风险管理，建立欠息贷款、表外不良贷款、表内不良贷款三大动态监测台账，提前预测，提早介入，逐户逐笔研究制定风险处置措施及预案，加大对经常欠息、逾期贷款的催收力度，对初次欠息或预计形成不良贷款客户深入分析原因，积极与客户对接沟通，制定防控处置计划，全力做好风险防控；充分发挥贷后检查岗作用，前三季度累计对11031户贷款客户实施了贷后检查，新增贷款检查覆盖率达到100%。同时，强化财务条线风险管理，配备反洗钱专职人员，熟练掌握最新反洗钱监管要求和监管重点，全面负责反洗钱工作的日常管理；严格落实银行账户及反洗钱相关规定，严禁未经客户同意违规开户，严格规范批量开户业务操作流程和档案资料留存。

进一步筑牢合规第二道防线。分批分层开展合规履职教育，签订合规履职承诺书，对各条线规章制度完整性、合规性、时效性进行全面梳理，汇总现行有效规章制度，组织全员开展案例警示教育，确保警示教育传达到每一个人；定期开展监管指标自评，强化监管意见的落实与传导，强化全面风险管理，制定完善2023年度全面风险管理偏好陈述书、风险管理策略，强化风险监测，组织开展全面风险管理评估；高度关注员工异常行为排查，按业务条线按季对重点业务、重点环节、重点岗位等开展风险排查，有效处置案件风险隐患，实现持续“零案件”目标。

进一步筑牢审计第三道防线。制定2023年审计工作计划，前三季度组织实施季度经营指标真实性审计、网点负责人履职审计、财务预算执行审计、呆账核销管理审计、非现场审计监测及每月新形成不良贷款责任认定等审计检查项目8次，针对审计发现违规问题，严格按照流程提交进行责任追究工作；持续深挖审计成果运用价值，依托审计报告，通过风险提示、建言献策、警示案例“一拖三”，注重成果打造。